ייחודי לאתר איי פנסיה! צוות האתר הכין וערך סדרת מדריכי וידאו מתקדמים לגולשי האתר במגוון תחומים פיננסים.

ברוכים הבאים למדריך איי פנסיה להשוואת קרנות השתלמות וקופות גמל.

מדריך זה אינו ייעוץ פנסיוני או כל מה שמשתמע מכך אלא מדריך למסירת מידע בלבד. במדריך קצר זה, נבין את החשיבות לבחירה נכונה של קרן השתלמות או קופת גמל ואת ההשפעה הגדולה על איכות ורמת חיינו בעתיד בבחירה ובניהול נכון של הקרן או של הקופה. לרוב, קרן השתלמות ובייחוד קופת גמל מנוהלים לטווח זמן ארוך מאוד, לפעמים מעל ל30 שנה. לכן כל השפעה על העלויות ועל הרווחים נגררות על פני תקופת זמן ארוכה ומשמעם פערים גבוהים מאוד בגובה החיסכון. מהן הנקודות החשובות בבחירה של קרן או קופה?

• תשואות העבר – מומלץ לבדוק את תשואות העבר של הקרן או הקופה בהשוואה למוצרים דומים. אמנם העבר אינו משליך על העתיד אך השוואת תשואות העבר יכולה למדוד את איכות הניהול.
• דמי ניהול של הקרן או הקופה – דמי ניהול בקרן או בקופה יכולים להכריע באופן משמעותי הן על גובה החסכונות שלנו בעתיד והן על ההוצאות השוטפות בהווה.
• מחקרים הראו שהבדלים של עשיריות אחוז דמי הניהול ובתשואה השנתית יוצרי פערים של עשרות אחוזים לאחר כמה עשורים.
• איכות ומוניטין בית ההשקעות או חברת הביטוח שמנהלת את קרן ההשתלמות או את קופת הגמל – וותק בתחום, תשואות עבר, גודלו וכדומה.
• התאמה של הקרן או הקופה למצבכם האישי – מהי רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת? בני כמה אתם ומתי אתם אמורים ליהנות מסכומי הכסף?

שאלות מרכזיות בתחום:

האם ניתן להעביר קרן או קופה מחברה לחברה?
בהחלט שכן! ניתן להעביר קרן השתלמות או קופת גמל בקלות ללא איבוד הזכויות שלכם וללא כל עלות.

האם ניתן למשוך כספים נזילים של קרן השתלמות?
כן אך עליך לדעת שקרנות השתלמות פטורות ממס על הרווחים ומקנות הטבות מס משמעותיות למשקיע בהן לכן שקול היטב האם אתה זקוק לכסף.

האם לדמי הניהול יש חשיבות בבחירת קרן השתלמות?
בהחלט – ככל שדמי הניהול שלך יהיו נמוכים יותר, כך החיסכון המצטבר שלך לאורך זמן יהיה גדול יותר.

האם יש איש מקצוע שיכול לסייע לי בבחירה של קרן השתלמות או קופת גמל?
בהחלט! ניתן להיעזר במשווק פנסיוני בעל רישיון או ביועץ פנסיוני בעל רישיון.